Direct Debit

Bij SEPA Direct Debit gaat het om een nieuw betaalinstrument waarmee consumenten en bedrijven in alle SEPA-landen via automatisch incasso grensoverschrijdende betalingen kunnen afwikkelen. Het is voor debiteuren en schuldeisers dus niet meer nodig om rekeningen in de verschillende landen aan te houden.

 

Wat is SEPA?

Het uniforme Europese betalingssysteem SEPA (Single Euro Payments Area) is een initiatief van het Europese bankwezen voor betalingen in de eurozone, waarbij consumenten en bedrijven ongeacht hun locatie betalingen in euro's kunnen aanbieden en ontvangen. Zowel op binnenlandse als op grensoverschrijdende transacties zullen daarbij dezelfde voorwaarden, rechten en verplichtingen van toepassing zijn. Momenteel vindt SEPA zijn toepassing in de geografische eenheid van de 27 EU-lidstaten, alsook in IJsland, Liechtenstein, Noorwegen, Zwitserland en Monaco.

IBAN en Swiftcode

Zowel de rekening van de debiteur (betaler die de SEPA-betaling aanbiedt) alsook de rekening van de schuldeiser (begunstigde), moet in een van de 32 SEPA-landen aangehouden worden. De rekeningen kunnen luiden in euro of in de valuta van het betreffende land. Als rekeningnummers voor SEPA-transacties zijn uitsluitend de IBAN (International Bank Account Number) en BIC (Bank Identifier Code) toegestaan.

Direct Debit

Om SEPA-incasso als betalingsinstrument te kunnen gebruiken, moeten zowel de schuldenaar als de schuldeiser een rekening bij een kredietinstelling aanhouden waarvan het hoofdkantoor is gevestigd binnen de SEPA-zone welke opdrachten, vervaardigd met SEPA-automatische incasso, accepteert. Het SEPA-automatische incasso zal geleidelijk de diverse binnenlandse incassoproducten gaan vervangen.

Voordelen voor de schuldenaar:

  • Gemakkelijke betaling binnen de 32 SEPA-landen
  • Automatische, snelle en eenvoudige herroeping (op verzoek binnen 8 weken na de vervaldag)

Voordelen voor de schuldeiser:

  • Inning van grensoverschrijdende automatische incassovorderingen binnen de 32 SEPA-landen
  • Uitvoering binnen een vooraf bepaalde termijn
  • Directe vereffening van vervallen facturen

Direct Debit in particuliere en zakelijke variant

Er zijn binnen SEPA twee systemen voor automatisch incasso beschikbaar:

  • een basisversie (SEPA Direct Debit Core)
  • een bedrijfsversie (SEPA Business to Business Direct Debit).

De basisversie kan door elke schuldenaar (privé of zakelijk) worden gebruikt, terwijl de bedrijfsversie uitsluitend is voorbehouden aan zakelijke relaties. Particuliere consumenten kunnen derhalve geen gebruik maken van SEPA Business to Business.

Mandaat of incassomachtiging

Beide incassoprocedures bieden schuldeisers de mogelijkheid om bedragen van de rekening van een debiteur te incasseren op basis van een door de schuldenaar verstrekte incassomachtiging. Die stelt de schuldeiser in staat om via zijn locale bank een buitenlandse betaling te innen.

Kenmerken SEPA Direct Debit Core (particuliere incassovariant)

  • Herroepingsrecht voor de debiteur;
  • Bij een geautoriseerde transactie (machtiging verstrekt) beschikt de schuldenaar over een herroepingstermijn van 8 weken, gerekend vanaf de vervaldag, waarvan hij zonder opgaaf van redenen gebruik kan maken;
  • Voor ongeautoriseerde transacties of transacties die ten onrechte worden uitgevoerd, is de termijn voor verzet verlengd tot 13 maanden na de vervaldag;
  • Dit recht bevrijdt de schuldenaar niet van zijn verplichting om eventuele geschillen met betrekking tot een betwiste vordering met de schuldeiser bij te leggen;
  • Vooraankondiging door de schuldeiser;
  • De schuldeiser is verplicht de schuldenaar tenminste 14 kalenderdagen vóór het incasseren een bericht te sturen (bijvoorbeeld door verzending van een factuur). Die vooraankondiging moet ook de incassodatum en het incassobedrag vermelden en hoeft ingeval van herhaald incasso slechts éénmaal verzonden te worden;
  • Debiteuren kunnen hun bank instrueren om de afboeking van automatische incasso's op hun rekening te weigeren.

Kenmerken SEPA Business to Business Direct Debit (zakelijke incassovariant)

De verschillen tussen de zakelijke incassovariant en de particuliere incassovariant zijn de volgende:

  • De bank van de schuldenaar moet een kopie van de machtiging (het mandaat) kunnen overleggen om te garanderen dat het een geoorloofd incasso betreft;
  • Bij geautoriseerde transacties heeft de schuldenaar geen herroepingsmogelijkheden;
  • De termijn tussen de afgifte van een incassomachtiging en de eventuele herroeping daarvan is korter.
  		 

Links