Een verzekering afsluiten als de schade zich al heeft voorgedaan. Wie zou dat niet willen? Een autoverzekering afsluiten nadat door jouw fout een ongeval is gebeurd. En juist die service wil een zorgverzekeraar met haar aanvullende tandartsverzekering bieden.

Noodzaak voor afsluiten van een verzekering

Een verzekering afsluiten doen we in de regel om ons in te dekken tegen onvoorziene risico's. Ten tijde van het afsluiten is nog onduidelijk of de bescherming wel nodig zal zijn.

Mooie tanden willen we bijvoorbeeld allemaal, liefst ons hele leven lang. Wie ze goed verzorgt, vergroot de kans dat die wens ook uitkomt. Maar tegen cariës en bacteriën is uiteindelijk niemand helemáál bestand. Als dié twee collega's de strijd in de mond gewonnen hebben, moet de tandarts opdraven en dat kan aardig in de papieren lopen.

De wettelijke ziektekostenverzekering (basispakket) trekt zich steeds meer terug bij vergoeding van kosten voor tandheelkundige hulp. Iedereen die meer wil dan de standaard, moet zich aanvullend verzekeren.

Aanvullend verzekeren voor de tandarts

Aanvullend verzekeren voor tandartshulp is erg populair. Consumentorganisaties putten zich daarom elk jaar weer uit in het vergelijken van tientallen tariefsvoorwaarden. Bij de inschatting van de risico's voor een verzekeringsmaatschappij kunnen naast de leeftijd veel andere factoren een rol spelen. Daarom stellen de testers doorgaans een rangschikking op voor concrete behandelingen. Welke verzekering betaalt bij welk premiebedrag het meest voor een kroon, een inlay of een implantaat?

Het principe van (aanvullend) verzekeren

Alle aanvullende zorgverzekeringen, ongeacht of die als goed of slecht uit de bus komen, hebben één ding met elkaar gemeen: men moet ze afsluiten voordat het verzekerde voorval intreedt. Per slot van rekening is dat het principe van elke risicoverzekering: betalende deelnemers verzamelen die zich tegen een eventualiteit verzekeren, die echter niet noodzakelijkerwijs hoeft op te treden. Om geld te verdienen, calculeren de verzekeraars de premiebijdragen van de klanten zodanig, dat ze hoger uitvallen dan de uit te betalen schadeclaims.

Bij sommige polissen moet zelfs een bepaalde wachttijd (carenztijd) van bijvoorbeeld een half jaar in acht worden genomen voor de dekking van toepassing is. Dit voorkomt dat klanten de verzekering pas afsluiten als ze vermoeden dat er een intensieve behandeling staat aan te komen.

Een verzekering die eerst uitbetaalt

Nu is er in Duitsland vanaf 2011 een maatschappij (Ergo Direct) die dit basisprincipe op zijn kop zet: men biedt een tandartsverzekering die afgesloten kan worden als het onzekere voorval al heeft plaatsgevonden. "Is de diagnose er al, maar de verzekering nog niet? Welnu, Ergo Direct helpt."

Voor het eerst kan men een verzekering afsluiten wanneer de schade al is opgetreden: "Eerst presteren wij, pas dan betaalt de klant premie". Het doel is uiteraard prijzenswaardig. Uit typisch verzekeringsjargon moeten uiteindelijk compacte polisvoorwaarden ontstaan die iedere klant begrijpt. Bovendien wil men de verzekering meer afstemmen op de behoeften van klanten.